Займы	Кредитные карты	Кредиты
Автокредит	Дебетовые карты	Страхование

Как рассчитать сумму займа, которую наверняка одобрит МФО, и что делать, если нужно больше денег

Получение займа в микрофинансовой организации (МФО) — это процесс, который требует взвешенного подхода. Одним из главных факторов успеха является правильный выбор суммы займа. Если запросить слишком много, есть риск отказа, а слишком маленькая сумма может не решить финансовую проблему. Рассмотрим, как правильно рассчитать сумму займа, чтобы увеличить шансы на одобрение, и что делать, если нужно больше средств.

Как рассчитать сумму займа

1. Оцените свои доходы

Прежде чем подавать заявку, проанализируйте свои ежемесячные доходы. Это могут быть:

заработная плата;
доходы от фриланса или самозанятости;
пенсия или пособия;
доходы от сдачи имущества в аренду.

Большинство МФО ожидают, что заёмщик сможет возвращать заём вместе с процентами, не затрудняя свой бюджет. Рекомендуется, чтобы ежемесячный платёж по займу не превышал 30-40% вашего дохода.

Пример расчёта

Если ваш доход составляет 50 000 рублей в месяц, то безопасная сумма ежемесячного платежа — от 15 000 до 20 000 рублей. Исходя из этого, при ставке 1% в день на 30 дней, вы можете запросить сумму около 40 000 рублей (учитывая начисленные проценты).

2. Проверьте лимиты МФО

Каждая организация устанавливает свои лимиты для новых клиентов. Обычно для тех, кто обращается впервые, предлагаются небольшие суммы — от 5 000 до 30 000 рублей. Повторные клиенты могут рассчитывать на более крупные суммы.

3. Учитывайте свою кредитную историю

Если у вас хорошая кредитная история и отсутствуют просрочки, шансы на одобрение более крупной суммы выше. Однако если у вас были финансовые проблемы, лучше запросить минимальную сумму и вовремя её погасить, чтобы улучшить свою репутацию.

4. Используйте онлайн-калькуляторы

Многие МФО предлагают на своих сайтах калькуляторы, которые помогают рассчитать максимальную сумму займа и ежемесячный платёж. Воспользуйтесь этим инструментом, чтобы лучше понять свои возможности.

Что делать, если нужно больше денег

Иногда запрашиваемой суммы не хватает для решения финансовой проблемы. В таких случаях есть несколько вариантов:

1. Оформите займ в нескольких МФО

Если одна организация готова предоставить только часть необходимой суммы, вы можете подать заявки в несколько МФО. Однако будьте осторожны: это увеличивает вашу долговую нагрузку и требует строгого контроля за сроками выплат.

2. Привлеките поручителя

Некоторые МФО могут предложить более крупные суммы, если у вас есть поручитель. Это человек, который готов взять на себя обязательства по выплате займа в случае вашей неплатёжеспособности.

3. Предоставьте дополнительные гарантии

Если у вас есть имущество (недвижимость, автомобиль), вы можете использовать его в качестве залога. Это увеличивает шансы на одобрение большей суммы.

4. Рассмотрите возможность получения банковского кредита

Если вам нужно больше средств, чем готовы предоставить МФО, рассмотрите вариант оформления кредита в банке. Хотя требования банков обычно строже, процентные ставки там ниже, а суммы — выше.

5. Улучшите кредитную историю

Если вам отказали из-за плохой кредитной истории, начните с небольших займов и своевременно их погашайте. Постепенное улучшение вашей репутации позволит вам в будущем рассчитывать на более крупные суммы.

6. Используйте программы лояльности

Некоторые МФО предлагают программы лояльности для постоянных клиентов. Это может быть увеличение лимита займа, снижение процентной ставки или более гибкие условия возврата.

Примеры из жизни

Пример 1.

Анна планировала взять займ в размере 50 000 рублей для ремонта квартиры. Её доход составлял 40 000 рублей в месяц, но кредитная история имела несколько просрочек. Анна обратилась в МФО, где ей предложили сумму только 20 000 рублей. Чтобы собрать недостающие средства, она подала заявку ещё в две организации и получила дополнительные 30 000 рублей. Погасив все займы вовремя, Анна улучшила свою кредитную историю и смогла в будущем взять займ на более выгодных условиях.

Пример 2.

Сергей, индивидуальный предприниматель, обратился в МФО за займом в размере 100 000 рублей на закупку товара. Однако из-за отсутствия официально подтверждённого дохода ему одобрили только 50 000 рублей. Сергей обратился в другую МФО, где предоставил выписку из своего онлайн-банка о регулярных поступлениях. Это позволило ему получить ещё 40 000 рублей. Остальную сумму он занял у знакомых. Все обязательства были выполнены вовремя, и через полгода Сергей смог получить более крупный займ.

Пример 3.

Марина с плохой кредитной историей решила начать с небольшого займа в 5 000 рублей, чтобы постепенно восстановить репутацию. Она брала займы на короткие сроки и всегда выплачивала их вовремя. Через полгода её лимит в МФО увеличился до 20 000 рублей, а через год она смогла получить 50 000 рублей на более выгодных условиях.

Заключение

Рассчитать оптимальную сумму займа — важный шаг, который поможет избежать отказа и финансовых трудностей. Оцените свои доходы, проверьте лимиты МФО и используйте дополнительные способы подтверждения платёжеспособности. Если вам нужно больше средств, чем готовы предоставить МФО, рассмотрите возможность привлечения поручителей, оформления залога или работы над улучшением кредитной истории. Грамотный подход к займам — залог вашего финансового благополучия.

Поделитесь этой информацией:

Есть вопрос? Задайте его нам:

Быстрый займ на карту РФ - бесплатный онлайн-сервис по подбору займов и кредитных карт

Займы	Кредитный калькулятор
Карты	Рейтинг МФО
Кредиты	Подбор займов
Вопросы	Подбор карты

Сервис не занимается предоставлением банковских, финансовых услуг и выдачей займов, вся информация на сайте носит ознакомительный характер и не является офертой.